Реструктуризация — это всегда частичная уступка должнику в обмен на дополнительные выгоды для банка, считает Александр Ярецкий

Особенности реструктуризации проблемной задолженности по украинскому законодательству раскрыл в своей лекции в Legal High School Александр Ярецкий, начальник юридического управления АО «Банк Кредит Днепр». Он напомнил слушателям о нормативной базе, которой определены условия реструктуризации, в частности, речь шла о положении об организации процесса управления проблемными активами в банках Украины (положение правления НБУ от 18 июля 2019 года № 97).

По словам лектора, реструктуризация — это комплекс мероприятий, предусматривающий изменение условий кредитного договора в связи с имеющимися или возможными финансовыми трудностями должника с целью создания благоприятных условий для исполнения им обязательств по кредитному договору. Спикер привел примеры вариантов проведения реструктуризации, в частности, это:

— изменение валюты исполнения обязательства по кредитному договору;

— изменение графика погашения задолженности (сроков, в том числе конечного срока, и сумм погашения основного долга, уплаты процентов/комиссий) по кредитному договору;

— уменьшение размера процентной ставки, комиссий по кредитному договору;

— другие варианты, в том числе прощение части основного долга, начисленных процентов/комиссий, отмена (полностью или частично) начисленных финансовых санкций (штрафов, пени, неустойки) за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору.

Александр Ярецкий подчеркнул, что реструктуризация в некоторых случаях сочетается с перекредитованием заемщика / связанных лиц, изменением структуры обеспечения, консолидацией долгов по различным продуктам / заемщиками в пределах одной группы. Реструктуризация — это всегда частичная уступка должнику в обмен на дополнительные выгоды для банка, отметил он.

Говоря об организационных вопросах проведения реструктуризации, лектор выделил следующие стадии подготовки и проведения реструктуризации: подготовительная, проведение переговоров, оформление результатов, постконтроль.

По словам лектора, принципы управления проблемными активами касаются экономической целесообразности, приоритетности, своевременности, структурированности, адекватности, обстоятельности и комплексности, эффективности, мониторинга.

Лектор обозначил схему взаимодействия между подразделениями банка в процессе работы с проблемными активами и отметил, что банк организует процесс управления проблемными активами, который охватывает все организационные уровни банка, определяет четкое распределение функций, обязанностей и полномочий между всеми его субъектами, а также их ответственность в соответствии с таким распределением, обеспечивает порядок их взаимодействия и отчетности.

По словам Александра Ярецкого, реструктуризация является основным инструментом урегулирования проблемной задолженности наряду с принудительным взысканием, но имеет значительные преимущества в части сроков ее проведения и расходов банка, а поэтому банки должны рассматривать все варианты ее осуществления и применять в своей деятельности на уровне со стандартными продуктами.

МЕНЮ

LegalHighSchool — Высшая школа для юристов и адвокатов

Корзина