Одну із тем Спецкурсу Legal High School для адвокатів банківського сектору було присвячено питанням правового регулювання сфери FinTech. Зокрема, про правове регулювання та специфіку онлайн-кредитування розповіла заступник директора юридичного департаменту Moneyveo.UA, адвокат Анна Пархоменко.
Розпочинаючи лекцію, спікер звернула увагу на те, що сьогодні ні українське, ні світове законодавство не містить визначення, що ж таке FinTech. Відбувся поділ на два напрями — IT-рішення, для вирішення різнопланових фінансових питань, та повноцінні напрями бізнесу, такі як платіжні послуги чи кредитування онлайн. Що стосується останнього, то, за словами Анни Пархоменко, з середини 2020 року регулювання, нагляд і контроль за онлайн-кредитуванням здійснює Національний банк України.
Лектор розповіла про особливості створення фінансової компанії, про порядок внесення до реєстру фінансових компаній та отримання ліцензії. Також Анна Пархоменко зупинилася на вимогах, які висуваються до посадових осіб фінансової компанії, а саме — до її керівника та головного бухгалтера.
Що стосується вебсайтів фінансової компанії, то, як зазначила лектор, законодавство встановлює до них певні вимоги. «Дотримання цих вимог ретельно перевіряється, і НБУ може навіть заблокувати діяльність фінансової установи, якщо її вебсайт не відповідає певним вимогам», — зауважила спікер.
Зокрема, на вебсайті має бути зазначена інформація про повне найменування, ідентифікаційний код та місцезнаходження фінансової установи, перелік фінансових послуг. Окремо має бути наголошено на тому, яким чином свої права може захистити споживач (механізми захисту прав, у тому числі в позасудовому порядку, а також про наявність гарантійних фондів чи компенсаційних схем, що застосовуються відповідно до законодавства). Щодо послуг необхідно вказувати наявні та можливі схеми кредитування, паспорт споживчого кредиту, а також є вимога зазначати відомості про власників істотної участі, склад наглядової ради та виконавчого органу, про відокремлені підрозділи, відомості про ліцензії та дозволи, видані фінансовій установі, тощо. «Фактично на вебсайті має бути розміщена вся інформація, яка є у фінансової установи», — резюмувала лектор.
Окрім того, Анна Пархоменко розповіла про вимоги до договорів фінансової установи, порядок їх укладання, а також про те, яких законодавчих змін необхідно очікувати компаніям у сфері фінансових послуг.
